生涯賃金から考える ファミリータイプ別ライフプランシミュレーション

50代リタイア前のファミリー

STEP3-2無理のない住宅購入予算を計算しよう
借入可能額をもとに適正な購入予算を把握

借入可能額がわかったら、いよいよマイホームの購入予算を計算します。

購入予算の計算式

購入予算＝( 1 + 2 + 3 )-( 4 + 5 )

1 借入可能額 2 預貯金 3 親からの贈与資金 4 諸費用（新築の場合で5％程度、中古の場合は8％程度） 5 手元に残しておく預貯金（生活費の3～6ヶ月分を目安。老後に向けての費用を多めに見積り計算）

Cさんの購入予算

1 借入可能額
2,850万円
2 預貯金
800万円
3 親からの贈与資金
1,800万円
4 諸費用
350万円
5 手元に残しておく預貯金
1000万円

Cさんの購入予算＝（2,850万円＋800万円＋1,800万円）－（350万円＋1,000万円）＝

Cさんの購入予算 4,100万円

検証Cさんの住宅費総額

住宅ローン
総返済額：約2,978万円（繰上返済後※）
頭金
1,250万円
諸経費
350万円
住宅維持費
年間40万円×28年間＝1,120万円
住宅修繕費
10年ごとに80万円
80万円×2回（上昇率1％で計算）＝184万円
  • 教育費終了後、100万円の繰上返済を5回。60歳時に残高（約78万円）を全部繰上返済した場合

Cさんの住宅費総合計 5,882万円

最後に、本当に妥当な価値なのかを検証しておきましょう。

STEP2では、Cさんが住宅費にかけられる総額は約6,000万円でした。上記の結果とほぼ同じですから、おおよそ妥当であるといえます。

50代リタイア前のファミリー「まとめ」

　 　　 　 　 　　 　　 　 　 　　 　
購入予算：4,100万円
【頭金：1,250万円 + 借入額：2,850万円】
返済期間：10年金利：1.0％
毎月返済額：25万円

今後の生涯年収から考えると、Cさんの予算はこのくらいの金額で妥当です。退職金が入ると一時的に余裕ができるので、退職金も返済にあてようと考えてしまうと、老後の生活に大きな影響が出てしまいます。
また、老後は夫婦で海外旅行に行きたいなど、趣味の時間やそのための予算を大切にしたいのなら、その分購入予算を抑え目にすることも必要です。

購入予算をもっと増やしたい場合のヒントはこちら

上記の条件を参考にして、あなた自身の返済プランをシミュレーションしてみましょう
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