……はあ（ため息）

あら、どうしたの？　ため息なんかついちゃって。

うーん……マイホームが手に入るのはいいんだけど、ちゃんとローンを返済できるかなとか、買った後でもし火事になったらどうしようとか、なんだか考えてたらいろいろ不安になってきちゃってさ……。

もう、心配性なんだから（苦笑）。ローンはちゃんと返済計画を立てて検討したでしょ？　火事の心配は、火災保険に入るからある程度は大丈夫よ。

火災保険は諸費用の項目の中にも入っていたよね？　つまり、ローンを借りる場合は強制加入っていうこと？

ええ、民間ローンも公的ローンもどちらも火災保険の加入が義務づけられているのよ。

じゃあ、とりあえず火事に関しては心配しなくてもいいんだね。

いいえ、まだ話は続きがあるのよ。火災保険といってもいくつか種類があるの。たとえば、火事になってテレビが燃えちゃったら、保険金はもらえると思う？

え？　当然もらえるんじゃないの!?

火災保険は、「建物」と、その中にある家具や電化製品みたいな「家財」とは、別々の契約になるの。だから、もし「建物」だけしか補償しない契約だったら、テレビが燃えてしまった場合は保険金はもらえないということになるのよ。 うわあ、そうなんだ。火災保険なら火事で損害を受けたものは全部補償されるのかと思ったよ。

普通、金融機関では建物と家財の補償がセットになった「住宅総合保険」とか「マンション保険」を勧められるからまず大丈夫だと思うけれど、もし自分で火災保険を探して契約するようなときは注意が必要ね。

そういう違いがあるということがわかっただけでも勉強になったな。

じゃ、問題その２。ある日、大きな地震が来て台所から出火してしまいました。この場合の損害は、火災保険で補償されるでしょうか？

火事なんだから、当然補償されるに決まってるじゃない。

ブー、不正解です。地震が原因で起きた火災は、通常の火災保険では補償されないのよ。

ええ!?　じゃあ、どうすればいいの？

地震で起きた火災に備えるには、「地震保険」という保険に加入しておかないとダメなの。地震保険は、必ず火災保険とセットで加入するものだから、ローンを契約するときまでに、一緒に加入するかどうか検討しておくといいと思うわ。

火事や地震の損害に対する備え方はわかったけど、他に心配なことといえば、たとえば病気やケガで長期間仕事を休まなくてはいけなくなったり、最悪、リストラとか倒産で仕事がなくなってしまった場合だよね。普通の医療保険ではローンの費用まではとてもカバーできないし、会社をクビになったら失業保険がもらえるけど、期間が限られているし……。そういうときでもローンは返済し続けないといけないわけでしょ？

厳しいけれど、万一収入がなくなったとしてもローンの返済は待ってもらえないわ。実際、最近はリストラや倒産でローンが払えなくなって、家を手放さざるをえないというケースも多いみたいよ……。

怖いなあ。僕たちの身にそういうことが絶対に起きないとは言いきれないし……そういうトラブルに備える保険もあるのかな？

そういうときには、いわゆる「所得補償保険」という保険があるわ。

へえー。便利な保険があるんだねぇ。

普通、私たちのような会社勤めの人が病気やケガで働けなくなってしまった場合、健康保険からお給料の約６割分の「傷病手当金」というのがもらえるから、実際には、不足分の４割に相当する額を「所得補償保険」でカバーするようにすればいいということになるわね（図１）。

なるほど。

「所得補償保険」の一般的なタイプは、補償期間が１年間というのが多いんだけど、「傷病手当金」がもらえるのは最長で１年６ヶ月間だし、住宅ローンの返済をカバーするという目的なら、もっと長期の補償期間のタイプがいいでしょうね。

ありがとう、よくわかったよ。しかし、本当に美咲ちゃんはいろいろなことを知ってるねー。

マイホームは大きな“買い物”だし、少しでも出費を抑えたいから必死に勉強しているのよ（笑）　保険もいろいろ入っておけば安心だけど、むやみに入っても、保険料ばかり増えてしまったら本末転倒ですもんね。

たしかにそうだ。まずは本当に必要な保険かどうかを考えないと。

あくまでも家計とのバランスが大切ね。まあ、とにかく健康であることが一番の“保険”よね。不摂生をしないように、お互い気をつけましょうね！

はーい！