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頭金の重要性

民間住宅ローンは購入価額の全額借り入れもでき、自己資金がなくとも住宅購入は可能です。では、頭金はなくても良いのでしょうか?頭金はどのような点で重要なのでしょうか?

総支払額の違い

頭金が多ければ、その分住宅ローンの借り入れ金額が少なくてすみます
総支払額での違いはどのくらいになるのでしょうか?

物件価額 3,500万円 住宅ローン金利1.5%、35年返済の場合

物件価額 3,500万円 住宅ローン金利3%、35年返済の場合

将来の売却や借り換えへの影響

頭金ゼロで購入した場合、将来、住宅を売却したり、住宅ローンの借り換えをしようと思ったときに、物件の価値がローン残高よりも低い「担保割れ」を起こす可能性が高くなってしまいます。

3,500万円のマンションを購入。8年後に売却を希望。その時点での価格が2,500万円だったら・・・

売却だけではなく、借り換えの場合にも影響があります
担保割れでも借り入れできるローンはありますが、担保割れしていなければ、借りられる住宅ローンの選択肢が増えますので、より有利なローンへの借り換えが期待できます。

頭金が多ければ、より有利な条件での借り入れもできる

頭金があるかどうかも、住宅ローンの審査に多少なりとも関係しています。しかし、最近では、それが目に見える形で影響が出てくるようになりました。

頭金の割合よりも借入額がいくらなのか、その返済に無理はないのか、が一番重要です。それでも、頭金の多少はやはり大きな影響がありますので、頭金が十分あることのメリット、頭金がないことのリスクは知っておきましょう。

頭金が多ければ
チェック 総支払額が少なくなる
チェック 金利の引き下げ幅が大きくなる

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