返済方法
アドオン返済
分割手数料を現金価格に上乗せするというadd onの意味から、現金価格に手数料総額を加えた割賦販売価格を返済回数で割って、毎回の返済額を計算する方法をいいます。クレジットカードの分割払いなどでたまに見られ、他の返済方式（「元利均等返済」や「元金均等返済」）との大きな違いは、途中で繰上げ返済をしても支払利息の軽減効果がないこと。それは、返済が終了するまで、当初の借入金額をもとに利息計算される（計算上、元金が減らない）ためで、表示されている利率よりも実際の利息負担は高くなり、実質金利が高いという点にも注意が必要です。
元金均等返済
借入金額を返済回数で割って出した毎回同額の元金に、残高に対する利息を上乗せして返済する方式。毎回、一定額の元金を返済していくので、「元利均等返済」に比べて、ローン残高が確実に減っていき、トータルで支払う利息が少なくなることが最大のメリットです。ただ、返済が進むにつれて負担が軽くなるとはいえ、返済開始当初の負担が大きいので、利用しにくいともいえます。将来よりも今のほうが、経済的に余裕がある人など、利用に適している人も限定的といえるでしょう。
元利均等返済
原則として、毎回の返済額（元金と利息の合計）が同じ金額になるように返済していく方式。住宅ローンや教育ローンなどで一般的に使われています。毎回（多くは毎月）の返済額が同じなので、長期にわたる返済計画が立てやすいことがメリットですが、仕組み上、返済当初は利息の返済にあてられる割合が大きく、元金返済にあてられる割合が少ないというデメリットもあります。よって、金利や期間などが同じ条件で借りた場合、トータルでは「元金均等返済」よりも支払利息が多くなりますが、最近は、一部繰上げ返済をすることによって、支払利息を軽減していく方法がよく利用されています。
繰上返済（期間短縮型）
返済中のローンについて、通常の返済額とは別に、ローン残高の全額または一部を返済することを繰上返済といいます。ローン残高の全部を返済期間途中で返すことを「全部繰上返済」、残高の一部を臨時に返済することを「一部繰上返済」といい、どちらも、ローン残高がゼロまたは減少するので、もともと負担するはずだった支払利息を一気に軽減できる効果があります。また、「一部繰上返済」にはその後の返済内容の違いによって「期間短縮型」と「返済額軽減型」の2種類があります。「期間短縮型」は、現在の毎回の返済額を変えずに、残りの返済期間を短くする方法で、ローン残高が減ることによって何回分かの返済が中抜きされ、その回数分の支払利息が節約されるという仕組みです。「期間短縮型」のほうが、「返済額軽減型」よりも、繰上返済を実施した時点で、着実に支払利息の軽減分を確定することができ、効果が高いといわれています。また、住宅ローンに多い元利均等返済方式の場合は、毎回返済額のうち、返済当初の方が利息の割合が多いため、「一部繰上返済」の実行時期は早ければ早いほど効果が高くなります。ただし、繰上返済には取扱機関やローンのタイプによって、繰上返済手数料がかかることが多いので、あらかじめ確認しておくことが必要です。
繰上返済（返済額軽減型）
通常のローン返済額とは別に、ローン残高の一部を返済する一部繰上返済のうち、当初の返済期間を変えずに毎回の返済額を減らす方法が「返済額軽減型」です。「期間短縮型」と同様に将来支払うはずの利息を少なくすることができますが、「期間短縮型」の方が、利息軽減効果が高くなるので、毎回の返済額に無理がない場合は、「期間短縮型」を選択するほうが賢明でしょう。ただし、繰上返済には取扱機関やローンのタイプによって、繰上返済手数料がかかることが多いので、あらかじめ確認しておくことが必要です。
リボルビング返済
クレジットの返済方法のうち分割払いの一つです。3回払い、5回払いというような分割払いは、利用金額と手数料（利息）を当初決めた分割回数に分けて支払うもので、毎回ほぼ一定の金額を返済します。これに対しリボルビング払いは毎回の返済額を決め、その金額に応じて支払い回数が決定されます。途中利用残高が変動しても毎回の返済額は変わらない定額払い方式と、残高に応じて返済額が変動する残高スライド方式があります。利用金額が増えても、毎回の返済額にあまり影響を与えないため、返済しやすいというメリットはあるものの、分割払いより手数料率は高く、返済が長引けばそれだけ利息の負担も大きくなるため、十分な計画性を持って利用するべきでしょう。
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